Finanzas Muy Fácil
Por qué existe este método
Muchas personas abandonan el control de gastos no porque no les importe el dinero, sino porque el sistema les pide demasiado: categorías perfectas, Excel eterno, apps que parecen contabilidad. Al cabo de una semana aparece la culpa (“otra vez no lo llevo”) y se vuelve al “ya veré a final de mes”.
Dinero Tranquilo cambia la pregunta. En lugar de “¿he apuntado todo?”, pregunta: después de lo esencial, ¿qué margen me queda para decidir? Si ese número es claro —aunque sea pequeño o negativo— ya puedes actuar. Si no existe, cualquier compra se siente como un salto al vacío.
El método no sustituye un plan financiero profesional ni una negociación de deudas. Es una herramienta educativa para recuperar claridad en el día a día. Nuestros límites y fuentes están en la metodología y la política editorial.
La fórmula
Ingresos
Usa lo que realmente entra en un mes normal: nómina neta, facturas cobradas, ayudas estables. Si tus ingresos oscilan (freelance, extras), usa la media de tres meses o un mes “malo” a propósito. Inflar el ingreso solo para que el margen salga bonito es autoengaño costoso.
Gastos fijos
Todo lo que se repite y casi no decides cada día: vivienda, comunidad, suministros, seguros, teléfono, internet, transporte habitual, colegio, suscripciones que no vas a cancelar este mes. Si un “fijo” es discutible (gimnasio que no usas), déjalo en fijos solo si de verdad lo pagarás; si no, trátalo como variable a revisar.
Deudas y aplazados
Cuotas de préstamos, tarjetas revolving, compras aplazadas, financiación del móvil. Son compromisos con fecha. No las mezcles con el ocio: ocupan sitio en el mes aunque el ticket sea pequeño. Si hay varias, combina este método con qué deuda pagar primero y el prioridad de deudas.
Ahorro reservado
La cantidad que quieres apartar antes de gastar el resto. Puede ser 20 € o 200 €: lo importante es que sea repetible. Si pones un objetivo irreal, el margen saldrá negativo y abandonarás el sistema. Empieza bajo y sube cuando el mes cierre en paz.
Impuestos reservados (si aplica)
Si eres autónomo o tienes cobros con IVA/IRPF pendiente, trata esa reserva como un gasto fijo del cobro. Cobrar 2.000 € + IVA no son 2.000 € libres. Guía práctica: cuánto apartar al cobrar.
Del caos a una decisión esta semana
Foto del mes
Ingresos, fijos y una estimación de variables.
Tu margen
Calcula si puedes gastar con calma o toca ajustar.
Un reto
Una fuga pequeña o apartar 20 €. Un paso real.
Ejemplo 1: nómina de 1.800 € netos
Ingresos 1.800 €. Fijos (vivienda, suministros, transporte, suscripciones) 1.050 €. Préstamo 120 €. Ahorro que quieres proteger 150 €. Sin caja fiscal (cuenta ajena).
Dinero tranquilo = 1.800 − 1.050 − 120 − 150 = 480 € al mes.
Referencia semanal: 480 ÷ 4,3 ≈ 112 €/semana. Referencia diaria aproximada: 480 ÷ 30 ≈ 16 €/día. Esas cifras no son un cepo: son un techo para variables (comida fuera, ocio, compras pequeñas) sin fingir que “ya entrará algo”.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Ingresos netos | 1.800 € |
| Gastos fijos | −1.050 € |
| Deuda | −120 € |
| Ahorro reservado | −150 € |
| Dinero tranquilo | 480 € |
Ejemplo 2: autónomo que cobra 2.400 € + IVA
Factura 2.400 € + IVA (21 %) = 2.904 € cobrados. Aparta el IVA (504 €) en una “caja fiscal”. De los 2.400 € de base, reserva 400 € para cuota e IRPF estimado (cifra ilustrativa; tu caso puede ser otro). Fijos personales/profesionales del mes 900 €. Deuda 80 €. Ahorro personal 100 €.
Disponible antes de variables ≈ 2.400 − 400 − 900 − 80 − 100 = 920 €. Si olvidaras apartar IVA e IRPF y tratases los 2.904 € como sueldo, el margen parecería enorme… hasta el trimestre.
Si sale negativo
Las opciones reales suelen ser pocas y concretas:
- Revisar una fuga variable (delivery, suscripciones, compras impulsivas) durante 7 días.
- Negociar o reducir un fijo (seguro, tarifa, cuota).
- Bajar temporalmente el objetivo de ahorro —mejor 30 € reales que 200 € fantasma.
- Acelerar una deuda cara solo si hay margen; si no, prioriza no generar más.
- Mirar ingresos: horas extra, tarifa, segundo ingreso puntual.
Si además no hay colchón, calcula primero un dinero tranquilo / colchón mínimo. Acelerar deuda sin liquidez a menudo acaba en más tarjeta.
Plan de 7 días
- Día 1: calcula el margen en la calculadora de dinero tranquilo.
- Día 2: convierte a semanal (÷ 4,3) y anótalo donde lo veas.
- Día 3: elige una fuga a observar (cafés, delivery, ropa, Bizum).
- Días 4–6: gasta variables contra ese techo semanal, sin perfeccionismo.
- Día 7: revisa si el número era realista. Ajusta sin castigarte.
Si prefieres papel o checklist: control de gastos sin Excel.
¿Y la regla 50/30/20?
La regla 50/30/20 reparte el ingreso en necesidades, deseos y ahorro. Sirve como brújula cuando no sabes por dónde empezar. Dinero Tranquilo es más literal: usa tus fijos y deudas reales. En España, con alquileres altos o deuda cara, el “50 % necesidades” a menudo se queda corto; por eso preferimos calcular el margen desde abajo, no forzar porcentajes.
Límites del método
- No sustituye asesoramiento fiscal, laboral o de insolvencia.
- Con ingresos muy irregulares, revisa el margen cada mes; no copies el del mes anterior a ciegas.
- Con deudas en mora, embargos o llamadas de recobro, prioriza ayuda profesional.
- Las cifras de ejemplos son orientativas; tu nómina o factura manda.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el dinero tranquilo?
El margen tras ingresos menos fijos, deudas, ahorro e impuestos reservados. Es lo que puedes usar en variables sin fingir holgura.
¿Necesito Excel o conectar el banco?
No. Bastan cifras aproximadas. La app guarda datos en el dispositivo.
¿Qué hago si sale negativo?
Revisa fijos, deuda, ahorro objetivo o ingresos. Es una señal de decisión, no un veredicto personal.
¿Es lo mismo que el 50/30/20?
No. Uno reparte por porcentajes; el otro calcula el margen desde tus números reales.
¿Sirve si soy autónomo?
Sí, si apartas impuestos al cobrar. Si no, el margen está inflado.